个人投资理财的7个技巧 让财富安全增长的方法

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个人投资理财的7个技巧  让财富安全增长的方法

如普通人想创造更多财富,投资理财是实现财富的最佳方式之一,当然,除了中彩票或继承财富。无论您是为了以后的退休生活、家庭子女的教育费用或将钱传给下一代,随着时间的推移持续投资都是明智的策略。问题是,很多人对真正的好的投资有很大的误解。实际上,成为一名成功的投资者并不需要承担可怕的风险,而是要随着时间的推移慢慢积累财富。使用这七个投资原则,无论新闻头条怎么说,你都不会惊慌或怀疑自己是否作对了投资。

遵循这七个简单的原则,在不承担太大风险的情况下投资以获得健康的回报。

理财技巧
  1. 将储蓄与投资分开。
  2. 投资以实现长期目标。
  3. 趁早开始投资理财。
  4. 使用税收优惠账户。
  5. 不要做股票选择者。
  6. 避免高额费用。
  7. 使用自动化。

无论外在环境如何变动,幸运的是,明智投资的方法一直都没有改变。事实上,市场动荡和 GameStop 股票狂潮证明,使用简单、行之有效的投资策略是投资者度过任何危机的最佳方式。当你有一个强有力的投资策略时,你永远不会惊慌或怀疑你是否用你的钱做正确的事情。 这篇文章将回顾七个简单的原则来增加你的净资产,无论你是刚开始投资还是已经投资了几十年。您将学习如何实现长期财务目标,例如退休或支付孩子的大学费用,即使您没有太多资金可以投资。

明智投资的7个简单原则

遵循这七个简单的原则,在不承担太大风险的情况下投资以获得健康的回报。

1. 将储蓄与投资分开

尽管我们倾向于交替使用储蓄和投资这两个术语,但它们并不是一回事。储蓄是您为短期计划购买和意外紧急情况而保留的现金。它应该是流动的,因此如果您失业或花费相当大,您可以立即使用它。让它成为你作为安全网积累的单独的一桶钱。

小建议:要考虑建立您的应急储蓄,以便您随时为您的财务生活中发生的事情做好准备。

还可以考虑为您希望在一两年内进行的大宗购买(例如新车或房屋)存钱。将钱存入银行储蓄账户意味着您不会赚取多少利息,但您不会损失一分钱。

一个常见的问题是您是否应该投资您的储蓄,因为银行支付的利息如此之少。投资意味着您将资金置于一定程度的风险中,以换取潜在的长期增长。

一个好的经验法则是将至少三到六个月的生活费用存入银行储蓄。 我不建议你投资你的紧急储蓄,除非你手头有足够的钱。如果你有更多,你可以考虑使用我在这里介绍的原则投资多余的部分。

2. 投资以实现长期目标

虽然市场价值可以在短时间内剧烈波动,例如几天、几个月甚至一两年,但它们在更长时间内一直在上涨。这就是为什么投资只适合您希望在未来至少三到五年内实现的目标,例如让孩子上大学或退休。

从历史上看,多元化的股票投资组合的平均收益为 10%。但即使你只有 7%,通过每月投资 400 美元,持续 40 年,你也有超过 100 万美元可用于退休。 一个好的经验法则是至少将总收入的 10% 到 15% 用于退休。是的,这是我之前提到的紧急储蓄的补充。

因此,如果您没有健康的应急基金,请在开始投资之前将积累一些现金作为重中之重。

3. 尽早开始投资理财

您可以积累多少投资财富的最关键因素之一取决于您何时开始。没有比投资更好的例子来说明早起的鸟儿有虫吃。尽早开始可以让您的资金随着时间的推移而呈指数级增长——即使您没有太多投资资金。

等待的时间越长,追赶变得越困难和昂贵。 举个例子:两个投资者,杰西卡和布拉德,他们每个月存入相同数量的资金,并获得相同的平均年投资回报。

杰西卡:

  • 35岁开始投资,65岁停止投资
  • 每月投资200美元
  • 平均回报率 8%
  • 最终不到 300,000 美元

布拉德:

  • 25岁开始投资,65岁停止
  • 每月投资200美元
  • 平均回报率 8%
  • 最终不到 700,000 美元

因为布拉德比杰西卡早 10 年开始投资,所以他还有 400,000 美元可用于退休。尽管他只比杰西卡多贡献了 24,000 美元(200 美元 x 12 个月 x 10 年),但布拉德的投资有更多的时间来复利,使他的财富增加了两倍多。

不幸的是,许多人认为他们赚的钱不够投资,以后可以赶上。如果你等待某一天的加薪、奖金或意外之财,你就是在浪费宝贵的时间。等待的时间越长,追赶变得越困难和昂贵。

请记住,您永远不会太年轻,无法开始为您的未来进行规划和投资。即使您现在只有少量投资,从长远来看也比等待要好。最重要的是,您越早开始投资,您将拥有越多的财务保障。但是,如果您在投资方面没有领先一步,并且担心时间不够用怎么办?你必须潜入并立即开始。大多数退休账户都允许额外的追加供款,以帮助您在退休前的几年里节省更多。

4. 使用税收优惠账户

投资资金的最佳方式之一是使用一个或多个税收优惠账户,例如 IRA 或工作场所 401(k)。如果你是个体经营者,你有更多的选择。著作《Money Smart Solopreneur》里面阐述了可以根据公司规模和目标选择最佳的商业退休计划,例如 SEP-IRA 或单独的 401(k)。 投资退休账户可以帮助您积累储备金并同时减少您的税单。

投资退休账户可以帮助您积累储备金并同时减少您的税单。当您使用“传统”退休账户时,您是在税前基础上供款的。这意味着您推迟缴纳供款和收入的税款,直到您将来提款。 除了退休计划外,您还可以使用其他类型的税收优惠账户来投资于不同的目的,包括:

  • 如果您使用这些资金支付合格的教育费用,一些相关的大学储蓄计划可以让您的收入免税增长。
  • 当您拥有高免赔额健康计划时,可以使用健康储蓄账户以免税的方式支付符合条件的医疗费用。

5. 不要选股

买卖个股,例如 Apple、Amazon、Google 或 GameStop,会带来巨大的风险。即使是专业的基金经理也无法确切地预测一只股票会涨还是跌。 任何个股都可能每分钟剧烈波动,这对普通投资者来说风险太大。

以低得多的风险获得高股票回报的最佳策略是拥有一支或多支多元化基金。

所以这个投资理财的要点是,任何个股都可能每分钟剧烈波动,这对普通投资者来说风险太大。以低得多的风险获得高股票回报的最佳策略是拥有一支或多支多元化基金。股票基金由成百上千只标的股票组成,分散了风险。 我建议您首先根据您的目标(例如退休日期)确定您应该拥有多少股票。

提示参考:从 100 中减去您的年龄,然后将该数字用作您的退休投资组合中持有的股票资金的百分比。例如,如果您 40 岁,您可能会考虑将 60% 的投资组合用于股票基金。如果您倾向于更具侵略性,请从 110 中减去您的年龄,这表明股票为 70%。但这只是一个粗略的指导方针,您可能会决定更改。

您可以将您的股票百分比分配给各种股票基金或将其全部归为一个,例如反映整个指数的总股票市场指数基金,例如标准普尔 500 指数。您投资组合的剩余金额将拥有其他资产类别的投资如债券基金、房地产和现金。

6. 避免高额费用

不同的投资基金收取不同的费用,称为费用比率。例如,2% 的费用比率意味着每年基金总资产的 2% 将用于支付费用,例如管理、广告和行政费用。如果您选择收取 1% 费用的类似基金,这可能看起来差别很小,但节省的费用加起来。

例如,如果您在 30 年内投资 100,000 美元,平均回报率为 7% 而不是 6%,您将节省约 200,000美元。所以,一定要选择低成本的基金,比如交易所交易基金(ETF)和指数基金,让更多的钱留在你的账户里,帮助你获得更高的回报。

7. 使用自动化

要成为一名成功的投资者,您需要长期持续投资。保持投资习惯的一个好方法是将其自动化。 有时你必须聪明地管理自己的钱。 每月自动将钱从您的薪水或银行账户转入储蓄或投资账户,然后再花掉。是的,有时你必须比自己聪明才能明智地理财。 迄今为止,将您的投资置于自动驾驶仪上是安全积累财富的最佳方式。

学习这7个技巧,开始你的个人投资理财,多年后,当您有积蓄和投资来为您梦想的生活方式提供资金时,您会很高兴自己掌控了自己的财务未来。

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